Em algum momento sua empresa vai precisar de recursos financeiros, seja para utilizar como capital de giro ou para expansão do seu negócio. Existem várias formas para captar recursos, porém é preciso saber o momento certo e quais alternativas você poderá recorrer.
No momento de crise que estamos vivendo, empresas estão buscando cada vez mais formas de levantar capital. Por isso, antes de recorrer às diferentes formas de captar recursos, planeje a real necessidade da sua empresa. Pense onde esse capital será investido para tomar a decisão mais assertiva para o perfil do seu negócio.
Para você conhecer as principais formas de captar recursos, elencamos as 9 modalidades mais utilizadas. Boa leitura!
O que significa captar recursos financeiros e para que serve?
Captar recursos nada mais é do que buscar por aportes financeiros, ou seja, trazer dinheiro para dentro do caixa. Simples, não é mesmo? Mas se não for planejado e bem aplicado, pode ter efeito reverso. Analise individualmente qual a melhor maneira e qual se encaixa no perfil da sua empresa, dentro das particularidades e necessidades do seu negócio.
Atualmente, o acesso ao capital está ficando mais fácil para as pequenas empresas aqui no Brasil. Isso evita que os fundadores de empresas tenham que mergulhar na poupança e tirar toda a economia que estão guardando para o futuro.
Quando a captação ocorre no momento em que a empresa está em ascensão, é utilizado para abertura de outras unidades, expansão da organização interna, compra de maquinários e outros equipamentos mais modernos. Mas se a empresa está com o financeiro instável, pode ser usado como fluxo de caixa ou até mesmo como capital de giro. Assim, os recursos obtidos com a captação podem ser usados das mais diversas maneiras, conforme as necessidades do negócio.
Quais as formas de captar recursos que podem ser utilizadas?
Antes de buscar terceiros para captar recursos, a maioria das empresas busca, em primeiro lugar, o capital próprio. Afinal, se nem você investe na empresa, quem irá investir? Apesar de vantajoso, por não haver custos de financiamento ou perda de autonomia para tomar decisões, esse capital limita as perspectivas de expansão apenas ao reinvestimento dos lucros.
Por isso, é possível e preciso buscar outras formas de obter capital para expandir seu negócio ou mesmo, superar momentos difíceis. Listamos, abaixo, as modalidades mais comuns, mas antes, se questione qual o motivo pelo qual você precisa do dinheiro e que tipo de dinheiro existe no mercado para suprir sua necessidade.
Tenha em mente o que você fará com o dinheiro, em que fase seu negócio está, se a captação é realmente necessária nesse momento, se o retorno obtido será maior que o custo, se você terá novos ganhos, por exemplo. Essa analise e planejamento serão fundamentais para escolher a modalidade mais adequada.
Vale ressaltar que muitas empresas cometem o erro de recorrer à captação apenas quando percebem que precisam desesperadamente de recursos financeiros. Independente do motivo, buscar dinheiro exige tempo e planejamento .
Crowdfunding ou financiamento coletivo é uma iniciativa para captar recursos a partir da colaboração de um grupo de pessoas que acredita no seu negócio e investe recursos financeiros na sua empresa. Funciona como uma “vaquinha virtual”, onde você cadastra seu projeto em sites focados em financiamentos coletivos e ele passará por análise e aprovação. Afinal, os investidores precisam de certa garantia de segurança para a credibilidade dos sites e dos negócios disponíveis, certo?
Caso seja aprovado, existirão metas, prazos e recompensas para os investidores. Se a meta for alcançada no prazo, o empresário recebe os recursos para investir no negócio, caso contrário, o valor é devolvido para os investidores.
Essa modalidade é mais moderna, mas tem mostrado resultados incríveis para captar recursos. Certifique-se de analisar detalhadamente os termos e taxas, vantagens e desvantagens dessa opção.
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Novo sócio:
Se você não tem forte apego emocional em relação ao seu negócio, essa pode ser uma ótima forma de captação. Antes, vale pensar se faz sentido ter uma nova pessoa no quadro societário nesse momento e se esta nova pessoa vai ajudar ou atrapalhar o negócio.
Com a chegada de um novo sócio, além da possibilidade de conseguir dinheiro para suprir necessidades da empresa, a sinergia pode ser muito importante, principalmente se ele for contribuinte com seu know-how para ajudar na gestão e operação da empresa de forma complementar ao que você já representa para o negócio.
Assim, o novo sócio entrará para crescer junto com a empresa, interessado em retorno no longo prazo. Quando o caixa recebe o retorno do investimento, o lucro é dividido entre os sócios do negócio.
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Investidor anjo:
Super tradicional nas empresas brasileiras e mais recorrente quando sua empresa esteja sendo validada e tentando entender se tem mercado, o investimento anjo é também uma excelente forma de captar recursos. Dessa forma, o investimento anjo ajuda na consolidação da empresa e na viabilidade do mercado.
Basicamente, o investidor é uma pessoa física que aplica seu próprio dinheiro em negócios que acredita que tenham potencial para gerar um alto retorno. Tal investimento é feito junto com outros investidores através das rodadas de investimento.
Para conseguir captar recursos através de investidores anjo, é preciso que sua empresa tenha em mãos um plano de negócios que explique onde o recurso será investido, qual o retorno esperado, quando será a entrada e a saída do investimento, pois, na maioria dos casos, os investidores não querem se tornar sócios e esperam uma saída depois de 3 a 5 anos.
Além disso, para despertar o interesse de investidores anjo, invista em relações públicas e marketing para estar visível no mercado e ser facilmente encontrado.
Se optar por essa modalidade, busque um investidor anjo que ofereça smart money que, além de injetar dinheiro, contribui com conhecimento, experiência e networking (rede de contatos).
Traduzindo para o português, venture capital significa capital de risco, representando um fundo de alta rentabilidade devido ao alto risco para investir em negócios de menor porte.
Além do dinheiro investido em troca de participação acionária na empresa, esse investidor também pode oferecer smart money (contribuição com conhecimento, experiência e networking, como vimos acima).
Esses investidores preferem empresas com faturamento expressivo e que estejam necessitando de expansão nas operações. Para eles é preciso ter um produto e/ou serviço bem validado e posicionado no mercado. Por isso, ao recorrer a essa modalidade, desenvolva uma apresentação detalhada da sua solução, mostrando qual o seu nicho, sua forma de atuação e, principalmente, seu fluxo financeiro.
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Empréstimos bancários:
Empréstimos bancários são muito utilizados por grandes empresas que não tem o nome negativado, como forma de tracionar o negócio de forma segura e sem perder participação acionária. As formas mais comuns de solicitar um financiamento bancário são através do desconto de duplicatas, antecipação de recebíveis ou capital de giro.
Quando for ao banco tenha em mãos quanto realmente precisa, quanto pode pagar mensalmente e em quanto tempo sua empresa está disposta a pagar. Analise detalhadamente as diferentes instituições para optar pela mais vantajosa em termos de juros, taxas, parcelas e encargos, evitando que sua empresa se afogue em dívidas, pois a taxas podem não ser muito baixas (tudo depende do seu perfil de crédito e do tipo de garantia oferecida).
Vale lembrar que empresas em estágio inicial dificilmente conseguirão uma ajuda junto aos poucos, pois não têm um histórico que comprove garantias aos bancos. Geralmente, bancos só concedem crédito para empresas com mais de 2 anos de mercado e apresentam um plano de negócios muito bem elaborado.
Por isso, ao conseguir empréstimos junto aos bancos, você mostra para o mercado a sua credibilidade, podendo ajudar a atrair outros investidores para o seu negócio.
Conhecido como empréstimo ponto a ponto, o empréstimo peer-to-peer funciona como uma fintech de crédito através de plataformas P2P (peer-to-peer). Nesse casso, o crédito é feito de pessoa para pessoa, sem o intermédio de instituições bancárias e, consequentemente, com menos burocracia e taxas.
Essas plataformas fazem a intermediação entre as duas partes (investidores e tomadores) e oferecem o serviço todo de forma online, desde a documentação até a transferência. A própria plataforma se encarrega de recolher o dinheiro do solicitante e repassar para o investidor, como também, repassa os pagamentos quando o tomador os realiza. Geralmente os investidores são pessoas físicas e os tomadores de empréstimos são pessoas jurídicas ou até mesmo físicas.
IPO é a sigla para Inicial Public Offering que, em português, significa Oferta Pública Inicial. É, basicamente, um processo em que as empresas começam a negociar suas ações em bolsas de valores, onde definem o percentual do negócio que será disponibilizado no IPO. Através dessa opção, podem aparecer vários sócios e recursos para investir no crescimento da empresa.
Um dos motivos que leva algumas empresas a adotarem essa medida é que, ao venderem ações, os fundadores ganham liquidez para investir em outros lugares e diversificar o patrimônio, além de conseguir dinheiro para fazer os investimentos necessários para o crescimento do negócio.
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Aporte governamental:
Recursos públicos são procurados pelos empresários através do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento) ou dos órgãos e agências de fomento. Através do aporte governamental, o governo disponibiliza um valor anualmente para projetos financeiros, e cerca de R$200 bilhões ficam no BNDES. As taxas de juros são subsidiadas, então ficam em um patamar bem abaixo praticado pelo mercado.
Dessa forma, as instituições públicas visam apoiar financeiramente pesquisas e soluções em ciência, saúde, tecnologia e inovação. Cabe ao empreendedor pesquisar essas linhas, entende o funcionamento, desenvolver projetos e submetê-los à aprovação.
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Amigos ou familiares:
Bastante evitada pela maioria dos empreendedores para não parecer pedido de favor, a ajuda de amigos e familiares também é uma opção bastante atrativa que não implica em taxas de juros e fica isenta de várias burocracias envolvidas em empréstimos tradicionais. Uma dica é conversar profissionalmente e fazer essas pessoas sentirem que são investidores, evitando misturar relações pessoais com relações profissionais.
Agora que você conhece as principais formas de captar recursos, veja qual melhor se adequará ao perfil orçamentário da sua empresa. Vale ressaltar que todas essas opções provavelmente precisarão de garantias antes de conceder recursos. Uma ótima maneira de passar credibilidade, segurança e profissionalismo é apresentando a avaliação da sua empresa, e nisso, nós podemos te ajudar!
QUERO SABER QUANTO VALE MINHA EMPRESA!
